Многие граждане предпочитают хранить свои денежные средства во вкладах в различных банках с целью их сохранения и преумножения. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 распространяется на банковские вклады в части прав граждан на предоставление информации (статьи 8 – 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Вкладчиком является гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад. То есть вкладчик – это человек, который сам открыл вклад или на имя которого внесен вклад. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов было создано Агентство по страхованию вкладов (далее - АСВ). Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Основы функционирования системы страхования вкладов установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страхование вкладов не требует от граждан заключения договора страхования. В соответствии с законодательством об обязательном страховании вкладов не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; 5) являющиеся электронными денежными средствами. 6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ; 7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты. Вклады физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, открытые для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, подлежат страхованию. В случае если Банк России отозвал (аннулировал) у банка лицензию на осуществление банковских операций или ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик (его представитель или наследник) вправе обратиться в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам. Сделать это можно со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Если сумма вклада составляет более 1 400 000 рублей, то вкладчик имеет право требовать от банка возмещения разницы между суммой вклада и суммой выплаченного возмещения по вкладам. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ предусмотрены случаи, когда вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Такими случаями являются: 1) реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения; 2) получение наследства; 3) возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат; 4) исполнение решения суда; 5) получение грантов в форме субсидий. В перечисленных случаях вкладчик может получить страховое возмещение в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 10 000 000 рублей. Страховое возмещение в повышенном размере рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по другим вкладам вкладчика.

ФБУЗ “Центр гигиены и эпидемиологии в Чувашской Республике – Чувашии»